作为非财会专业出身、毫无公司财务管理经验的新手，《财务三驾马车》使我对公司财务三表、及公司财务管理的理念有了新的认识，是一本很好的入门书籍。在书籍的扉页上，我写下"购于2015年8月31日，推荐人：陈长斌兄"，也写下了读后核心感悟——"收入≠利润，利润≠现金，现金！现金！现金！"。财务三表——损益表、资产负债表、现金流量表——是基于事实数据让公司管理者可以理清公司在收入、利润、利润分布、现金等几个方面的真实情况，从而做出正确的管理决策。

作者付小平先生，是在复星集团担任财务总监长达8年，又在多个500强企业任职。《财务三驾马车》一书摘取付小平先生《财务管控模式》课程中的精华，简单实用。特别推荐大家一读，对公司管理、个人财务管理都有意义。

1如何判断企业好坏：股东回报率

书中给出了一个公式，股东回报率=净利润率*资产周转率*资本杠杆。企业的股东回报率由三个因素共同决定，不可只看其中一面，因此本书命名为财务三驾马车。

第一驾马车是白马，是由损益表反映出来的企业盈利能力，企业希望"多赚"。第二驾马车是赤马，是由资产负债表反映出来的资产效率，企业希望"快赚"。第三驾马车是黑马，是由现金流量表反映出来的资本杠杆，企业希望"大赚"。

通过三个方面的不同配比，各个企业的股东回报率是不同的，资本总是倾向于那些股东回报率高的企业，因此股东回报率是进入资本市场的敲门砖。如果有20%的回报率，资本就会蠢蠢欲动；如果有50%的回报率，资本就会冒险；如果有100%的回报率，资本就敢于冒绞首的危险；如果有300%的回报率，资本就敢践踏一切人间的法律。获得资本市场青睐的关键在于股东回报率。特别值得注意的是，不要让资本市场看不懂企业的前景，它们会选择观望或退出，就会引发现金流断裂。

如何改善股东回报率，可以回归最基本的商业逻辑：

第一步：投入资产，实现收入；

第二步：控制成本，赚取利润；

第三步：管理利润，创造现金；

第四步：筹集资金，投入资产。

不同的企业处于以上四个步骤的不同阶段，因此需要针对性的财务管理模式，简单总结为

初创期：资本投入，收入为0，净利润为负，经营现金流为负；

成长期（早期）：渠道扩张，收入为正，净利润为负，经营现金流为负；

成长期（中后期）：渠道扩张，收入为正，净利润为正，经营现金流可能为正（稳健策略）、可能为负（激进策略、风险也大）；

成熟期：成本控制，收入为正，净利润为正，经营现金流为正；

衰退期：现金流控制，收入为正，净利润为负，经营现金流为负。

企业在成长期的早期、与衰退期在收入、净利润、经营现金流上的趋势一样，然而却需要考虑企业所处的发展阶段采取不同的财务管控方式。

财务管理存在的意义，在于为企业做健康诊断，为董事会、管理层做决策提供依据。

2收入≠利润

收入多，不代表利润多，而利润才是真正需要关心的。损益表，将显示出企业的盈利情况，是经理人的成绩单。

总公式： 净利润=收入—产品成本—管理成本（销售、管理、财务费用）+营业外收支—所得税

收入、营业外收入是流入项；产品成本、管理成本、所得税都是流出项。开源节流，是颠簸不破的万世真理。

书中特别强调的是增加收入可能很难立即实现，但控制成本却可立竿见影，因此控制成本是增加利润的首选手段。不过就我个人的经验，质量、效率和金钱无法兼得，对于产品的质量、速度上要求较高的情况，成本很难降低，一旦强行降低就要出事情。还有就是对于和人员相关的成本，要特别谨慎。得人心者得天下，福利给出再收回，甚至是直接砍掉一些业界同行的标配福利，将会产生"灾难性"的后果。

重点攻关采购成本，主要策略有：

1。 建立供应商库、寻找合格供应商资源，从质量、价格、账期和服务四个维度评估；我自己加上一条：供应商在行业内采购人员中的口碑也很重要。

2。 建立询价系统，根据单笔采购金额越高，要求增加报价供应商的数量；

3。 激励采购员。采购成本降低金额中提取一部分作为对采购人员的奖励。

九宫格决策法是作者提出的、以收入和净利润率进行产品分类、并对症下药改善利润率的决策法。简单来说，就是产品收入分三等、产品净利润率分三等，所有产品都能落入3*3的九个格子中。改善的策略是，尽量让所有产品都落入到收入高、净利润率高的格子中。

对于收入高、净利润率低的产品，应聚焦于降低成本。对于收入低、净利润率高的产品，应聚焦于营销策略。对于收入适中、净利润率适中的产品，要么先增收再降本，要么先降本再增收，不要同时进行降本增收。

3利润≠现金

企业经营中的时差特别值得注意，即企业不会立即收到现金（从客户）、也不需要立即支付现金（向供应商）。节奏没控制好，资金链就断裂。告诉企业管理者"利润≠现金"的工具是资产负债表。书中说资产负债表体现企业的家底，我的理解是，它更体现了企业的利润暂时以哪种现金之外的形式存储着，因此影响了企业的再生产、再投资。

资产周转率=收入/总资产=收入/（流动资产+非流动资产）。为了提升资产周转率：1。 收入增加、总资产下降；2。 收入保持不变，总资产下降。可见，总资产下降是必须的。利润除现金之外的存储方式有三种：应收账款（客户持有的现金）、库存（囤积在产品中的现金）、重资产（囤积在固定资产中的`现金）。做好企业，在盘活这些不由企业掌控、减慢企业资产周转率的项目。

应收账款的本质是企业提供给客户的"三无贷款"——无担保、无抵押、无利息收入。过期3个月以内的应收账款，回款可能性为73%；而过期2年的应收账款，回款可能性为10%。避免坏账的核心方法在于客户的信用管理。可以从三个方面考核客户：1。 客户企业的生命周期——初创期、成长期、成熟期、还是衰退期？衰退期，则信用等级要降低。2。 客户的诚信记录，可通过客户的银行、供应商、合作伙伴及公开的媒体信息等四个方面判断。3。 客户的偿债能力，透过客户经审计的会计报表找到答案，客户的负债率是否过高？通过账龄分析、发货控制和月度对账等工作管理应收账款。

搞定库存三招

1。 核算三大库——原材料库、在产品库、成品库，并严格采购入库、生产领料、成品入库、销售出库的表单审批流转。2。 库龄分析，这需要ERP系统的辅助；3。 每月盘点，每周一次小盘点，每月一次大盘点。

甩掉重资产三招

1。 租赁经营；2。 协议收购；3。 非核心业务外包。

获取现金

最后的现金流量表，反应企业的血液系统是否健康，资金链断裂就如同血液耗尽一样可怕。付小平先生将企业的现金流分成三类：经营现金流、投资现金流、筹资现金流。

经营现金流

现金流入：销售产品得到的现金；

现金流出：支付货款、发放薪酬和缴纳税金等所支付的现金；

投资现金流

现金流入：投资分红或退出投资收到的现金；

现金流出：对外长期投资和对内固定资产投资所支付的现金；

筹资现金流

现金流入：向银行借款或获得股东出资收到的现金；

现金流出：分红和归还借款本息所流出的现金。

净现金流=经营现金流+投资现金流+筹资现金流，正数表示现金净流入，负数表示现金净流出。

企业经营的资金来源于两个渠道：1。 来自股东，包括股本和未分配利润，在资产负债表上叫净资产或股东权益。2。 来自于客户、经销商、供应商和银行等，是别人的钱，在资产负债表叫做负债。这里引入经营风险的概念，指的是企业用别人的钱太多。用资本杠杆来表达经营风险。

资本杠杆=总资产/净资产=（净资产+负载）/净资产=1+ 负债/净资产

为了能够充分利用资本杠杆，实现借力打力，书中建议企业根据自己的实际情况设计企业的类金融商业模式。商业模式好坏的关键指标，是运营资产周转天数，它等于应收账款周转天数+存货周转天数—应付账款周转天数。运营资产周转天数越短，现金流就越充足，企业借力越大。

第一种类金融模式：向供应商借力，加大应付账款的周转天数；

第二种类金融模式：向供应商、客户借力。提前收取客户的预付款；

第三种类金融模式：向供应商、渠道商、客户借力。渠道商为了保有优先权，而提前支付一定的保证金。

在讨论现金流量表的最后，书中提到了李嘉诚的反周期现金流决策法。简单地说，别人抛售时候李嘉诚就提前准备好现金买，别人抢购的时候李嘉诚就将资产卖掉。所以对经济周期的认识特别重要，必须赶在泡沫破灭之前拿到现金，才有机会这样玩

5定制度，选人才

最后，中国的企业要做强做大，还需要突破任人唯亲的局限。在制度定义上，采取双轨制，聘任CEO抓业务、选用CFO抓财务。CFO之下有会计经理、财务经理两大块，会计经理下设资金出纳、总账会计、往来会计、成本会计；财务经理则主抓财务分析、信用管理、信息管理、全面预算等。会计经理7分专业3分沟通，财务经理3分专业7分沟通，CFO则需5分专业5分沟通。

【第1句】：管理制度

我公司于20xx年9月对财务与审计管理制度进行规范汇总，对切实保证会计

【第1句】：依法建账，遵守记账规则设置会计账册是记录经济业务情况，明确经济责任，考核经济效果等的重要依据，是会计工作得以开展的重要基础。一个单位从设立就应当依法设置会计账册，进行会计核算，保证会计核算的有序进行。遵守记账规则，则是依法建账的重要保证。在全面加强会计工作的同时，不断规范会计行为，保证会计资料质量。并结合本单位会计工作实际，制定单位内部的会计核算和会计管理制度。

【第2句】：切实加强内部监督和内部控制进行会计核算，会计核算和会计监督是相互联系、相辅相成的。没有有效的监督和控制，会计核算的质量就难以保证；会计监督如果脱离了会计核算过程，也就难以取得好的效果。应当将会计监督寓于会计核算中，在会计核算过程中实行有效的事前、事中、事后监督。单位应当充分认识到加强内部会计监督和内部控制的重要性、紧迫性，建立健全会计监督和内部控制制度，明确会计工作相关业务的程序和相关人员的职责权限，在机制上、制度上规范行为，切实保证会计工作规范有序地进行。

【第3句】：会计机构、会计人员应当在依法做好会计工作中发挥重要作用，会计人员是会计工作的主要承担者，应当以《会计法》和国家统一的会计制度为准绳，认真做好会计工作。一方面，要认真学习，掌握会计法律、法规、制度，并按照规定办理会计事务，进行会计核算，实行会计监督。

【第4句】：加强会计监督，规范会计秩序

《会计法》在赋予财政部门管理会计工作职责的同时，明确财政部门作为执法主体，赋予了财政部门相应的行政处罚权，财政部门应当切实履行《会计法》赋予的监督职责，监督各单位依法建账和进行会计核算，取得和填制会计凭证，设置和登记会计账簿，编制和提供财务会计报告，保证会计资料真实完整；监督从事会计工作的人员持证上岗，促进会计人员依法履行职责；对做假账，提供虚假信息等违法行为，必须依法追究有关单位负责人和直接责任人的责任，维护《会计法》的权威。

【第2句】：财务管理读后感

公司从事的是消费金融业务，进入公司快一年了，开始接触公司盈利模式、产品设计的一些内容，发现要把这些搞清楚，最好有一些财务管理的基矗于是就找到了《经理人员财务管理：创造价值的过程》这本书，读了一下感觉非常好，这本书把复杂的问题讲的浅显易懂。为了更好的学习这本书，开始写读后感。

《经理人财务管理——价值创造的过程》第一章已经读完。通过第一章的学习发现财务管理的本质并不复杂。

可以从投资开始看财务管理，财务管理的一个重要作用就是进行投资决策。投资包括投资成立一家新公司，为公司添加设备，向银行借钱投到企业，甚至包括兼并一家公司都属于投资的范畴。财务管理就是看看投资会不会赚钱，投了以后赚了多少钱。这个赚钱是要考虑资本成本的，资本成本由风险和时间两个因素决定，风险越大成本越高，时间越长成本越高。财务管理中判断有没有赚钱或者是有没有创造价值，用的是净现值(NPV)、内部回报率(IRR)，市场价值增加和经济价值增加(EVA)这四个概念，实际上这四个概念是相通的，搞清楚净现值的概念，其他的概念就很容易懂了。这几个概念都是在讨论一个问题：你付出了多少成本，赚了多少钱。

在一个公司的经营过程中，除了看价值有没有增加，还有一个关键的要素就是现金流，这个要素关系到公司的生死存亡。在这里首先要搞清楚的一个概念是净利润不等于现金。比如应收账款是算作利润的，但它却不是你的现金，应付账款是算作负债的，但它却是你的现金，利润是在一个记账规则下面产生的，而现金却是实实在在的可以用来投资买东西的钱。

企业要保持运营，必须满足营运资本需求。营运资本需求(WCR)=应收账款+存货-应付账款。这个资本需求就是现金，一般情况下WCR>0，也就是说我们要有现金来维持这个需求，如果我们没有多余WCR的现金，现在的营运就维持不下去了，这就是通常说的资金链断裂。怎样才能更好满足营运资本的需求那 我们可以从两个方面来努力维持营运，一方面获取更多的现金，另一方面，降低WCR。营运资本需求的计算公式给出了降低WCR的答案：

(1)降低应收账款，通过一些手段进行应收账款管理，比如早付款，可以享受一定得返点等等;

(2)降低存货，丰田JIT模式就是通过降低存货，来减少资金占用，提升营运效率;

(3)增加应付账款，这个就比较坏了，因为你的供应商和你一样想降低应收账款。国美被业界诟病的类金融模式就是通过大量占用供应商的货款来投资，赚了很多钱。

【第3句】：管理学原理与方法读后感

人类管理实践活动几乎是与人类曙光同时出现的.，探索规律的研究公作可以追溯到公元前的中国和古希腊。一般认为，19世纪末期和20世纪初期，美国人泰罗开始使用秒表研究如何如提高工作效率，而法国人法约尔一直在思考组织管理活动的普遍性和独立的规律，这标志着管理学的诞生。管理是人类各种活动中最普遍和最重要的一种活动。近百年来，人们把研究管理活动规律所形成管理基本原理与方法，统称为管理学。

关于管理必要性的观点，随着企业改革的深化，已经成为全国上下的共识。

【第1句】：作为发展中国家，资源短缺将是一种长期的经济现象，特别是资金、能源、原材料往往成为企业和社会经济发展的桎梏。

【第2句】：作为发展中国家，科学技术落后是阻碍生产发展的重要因素之一。

【第3句】：高度专业化的社会分工是现代国家和现代企业建立的基础。

【第4句】：实现社会发展和企业和任何社会组织发展的预期目标，都需要靠全体成员长期的共同努力。

【第5句】：近几年来，以计算机技术为基础，信息网络、互联网等在中国各行各业中得到了空前迅速的应用和普及。

管理是管理者为了有效地实现组织目标、个人发展和社会责任，运用管理职能协调的过程。这一简短的定义包含了丰富的内涵。

【第1句】：管理是人类有目的有意识的活动。

【第2句】：管理应当是有效的。

【第3句】：管理的本质是协调。

【第4句】：协调是运用各种管理职能的过程。

管理有五大基本职能，分别是：决策、组织、领导、控制、创新。

【第1句】：决策：为了实现某一特定目标，借助于一定的科学方法和手段，从两个和两个以上的可行方案中选出最优方案，并组织实施的全部过程。决策具有目的性、可行性、选择性、满意性、过程性、动态性等六个特点。决策受到环境、过去决策、决策者对风险的态度、伦理、组织文化、时间等因素的影响。

【第2句】：组织：组织设计的实质是对管理人员的管理劳动进行横向和纵向的分工。它坚持因事设职和因人设职相结合的原则、权利对等的原则和命令统一的原则。它受到外部化境、经营战略、技术企业发展阶段、规模等因素的影响。

【第3句】：领导：是领导者为实现组织的目标而运用权力向下属施加影响力的一种行为或行为过程。领导工作包括五个不可少的因素：领导者、被领导者、作用对象、职权和领导行为。领导具有指挥、协调、激励作用。

【第4句】：控制：是为了保证企业计划与实业作业动态适应的管理职能。控制工作的主要内容包括确立标准、衡量绩效和纠正偏差。控制的目的是保证企业活动符合计划的要求，以有效地实现预定目标。为此，我们应该适时控制、适度控制、客观控制、弹性控制。

【第5句】：创新：是一种思想及在这种思想指导下的实践，是一种原则及这种原则指导下的具体活动。它的基本内容是目标创新、技术创新、制度创新、组织机构和结构的创新、环境创新。

通过三个星期对《管理学原理与方法》的阅读，我能够清楚地认识到，管理与我们是息息相关的。一个学校能够蓬勃发展，久立不倒离不开校长等各级领导的管理；一个院系能够积极竞争，为院争光离不开院领导及分团委的管理；一个班级能够能够团结向上，通力协作离不开辅导员和班团的管理。我们要更好的生活下去，就必须适应各种各样的管理制度。

首先，我们要有计划性，计划是我们从事一项工作的前提和基础，好的计划能够是我们的工作事半功倍，提高工作效率；其次，我们要服从领导，这里的服从并不是一味地盲从，要在坚持大方向的前提下勇于发表自己的看法和观点；再者，我们必须是有组织性的，良好的团体协作总是可以带来意想不到的结果，真正将自己融入一个集体可以体会到管理带来的许多趣味；同时，我们要在不断的学习中提高自己的管理能力，这就要求我们要有创新精神、实践精神。在今后的学习和生活中，要向管理化方向发展，为更好地融入这个社会，为将来的发展奠定良好的基础。

【第4句】：卓有成效的管理者读后感

近日，阅读了德鲁克的经典著作之一《卓有成效的管理者》，此书虽然写于1966年，但是其基本的理论和思想，在四十多年后，仍然影响着许多现代的管理者，在企业经营中发挥着重要的作用。

本书围绕着“管理者的工作必须是卓有成效的，而卓有成效是可以学会的”的核心观点，分为八章展开。第一章主要论述了管理者为什么要卓有成效及先关问题，二到七章则针对如何实现卓有成效的五点要求分别进行了详细的论述，最后一章回扣主题。整部著述结构清楚，层次分明，使人一目了然。虽然，书中有些专业的内容我并不能完全理解，但是，读过此书，仍然使我受益匪浅。在我看来，书中的许多观点并不仅仅适用于管理者，对我们日常的生活及学习也有着许多的帮助。

一直以来，我在很大程度上认为管理是需要天分的，而书本的知识更多的是纸上谈兵，无法真正的在真实的管理中发挥作用。但是《卓有成效的管理者》一书却改变了我的想法。德鲁克讲到“知识工作者的生产力，就是‘做好该做的事情‘的能力，也就是有效性。”而“一个人的有效性，与他的智力、想象力或知识之间，几乎没有太大的关联。有才能的人往往最为无效，因为他们没有认识到才能本身并不是成果。”这些论述，激发了我学习管理的动力，并了解到有效性才是管理者所应追求的目的。

同样令我改观的还有德鲁克对管理者范围的限定。在书中作者将管理者的范畴扩大到了更宽的领域，不仅仅是企业，政府，军队，医院也都需要管理。而管理者也并不都是经理人，而是泛指知识工作者、经理人员和专业人员。他们可以下属众多，也可以没有下属，可以职位崇高，也可以职位低微，但是他们必须有一个共通点，就是要在工作中作影响整体绩效和成果的决策。这一概念的提出，改变了人们对管理者的传统理解，在我看来，在一定程度上，日常生活的我们也都是一位管理者，因为我们许多时候要为自己的未来决策，因此，无论是为了将来踏上工作岗位，或者仅仅是为自己的现实生活，我们都应学会使自己的工作卓有成效。

针对如何卓有成效，德鲁克先生提出了五点要求，分别是掌握时间、讲求贡献、发挥人的长处、要事优先及有效的决策。而这五点，必须成为管理者思想上的习惯。换言之，“有效性是一种后天的习惯，是一种综合的实践。”而“既然是一种习惯，便是可以学会的”。管理者要学会这种习惯，必须经过训练。“一个人如果没有经过这些训练，则无论他有多大的智慧、多大的努力、多大的想象力和多丰富的知识，也必是一位缺乏有效性的管理者。”因此，在日常的生活中，我们就应该努力的去接受训练，培养使自己有效的习惯。

尽管德鲁克先生的五点要求，部分内容我还无法会意，而且对于并未踏上工作岗位的我们来说，实践起来有些困难。但是他对时间、发挥人的长处等方面的论述，仍然给了我很多启示。

首先是在时间方面，德鲁克先生强调了管理者的时间总是被一些并不重要的事情占据，而且职位越高，时间被占用的比例就越大，因此，管理者应该学会管理时间，用有限的时间创造更多的成果。他在时间上的论述对我启发很大，因为虽然身为一名学生，我同样也有感到时间不足的经历。而且很多时候，原本感觉时间充分，但依然不能完成预定的计划。对此，我认为德鲁克先生的解决方法是值得借鉴的。他告诉我们，首先应该进行时间的记录，认识自己的时间究竟用在哪些事情之上，从而针对性的避免不必要的时间浪费，其次，要进行系统的时间管理。德鲁克先生特别强调了要整块的运用时间，多数情况下，一些事情需要连续的时间才能完成，例如写一份计划书，连续的3个小时可以完成，但如果分成6个30分钟，则可能毫无进展，我便常常范此类的错误，经常把几件事情一起来做，一件事情没完成又去进行另一项工作，而结果往往是浪费了大量的时间。相信，如果可以如德鲁克先生所讲，整块的运用时间，我的效率可以提高很多。

另一使我印象深刻的是德鲁克先生对发挥人长处观点的论述。他讲到“充分发挥人的长处，才是组织存在的唯一目的。”因为“世界上没有真正全能的人”我们要做的是充分的发挥人的长处，而“使人的弱点不影响其工作和成就。”他列举了许多名人，都有着各样的缺点，但是最终这些缺点并没有影响他们的成就。这一点也可以运用在我们的实际生活中，对自己来讲，我们不应该总关注与自己的弱点，的确，弥补不足很重要，但更重要的是应该努力发挥自身的长处，这样，才能取得更多的成就；对待他人，我们更应该着眼于对方的优点，包容他人的不足，毕竟，人无完人，发挥他人的长处，不仅可以与他人更融洽的相处，而且可以获得更多的价值。

在这一章中，德鲁克列举了日本的例子，使我感触颇深，他讲，日本不注重考核，也基本不解雇职员，而是注重怎样培养职员，这一例子我的日语老师也曾讲过，他讲到日本企业宁愿用更高的工资留住职员，而不会用更低的费用聘请更多的人。抛开这一制度其他的缺点不谈，日本企业这种注重人力的做法，确实令我怦然心动，因为他更加注重人的价值和长处，使职员可以更有动力和激情的投入到工作中，从而为企业创造更多的价值。

以上仅仅是我此次阅读的感受，相信，随着生活和工作经验的增加，我会从这一书中获得更多的启发。经典之所以被称之为经典，就在于其经久不衰的价值，我相信，会有更多的人因此书而受益。

《财务自由之路》读后感（一）

参加了随友书院新一期的读书活动，认真读了《财务自由之路》这本书。这本书的作者是德国作家博多·舍费尔，也是理财启蒙书之一《小狗钱钱》的作者。两本书都有一些相同的观点和方法如梦想清单，成功

终日忙碌的人，永远没有时间致富

这一点我感触特别深。之前在企业上班，工作耗费我大量的时间精力，以至于我除了应付工作外没有更多的时间思考，每天都机械地被动地被工作任务推着走，完全没有时间对自己的生活状况做复盘。两年前换了工作后，增加了许多个人的时间。工作之余的这些时间我可以利用起来照顾家庭生活，做一些思考，安排一切与个人发展有关的事，思考一些与财务有关的东西。时间是我换工作的最大收获。现在还经常感慨自己原来的生活状态，我怎么会有时间致富呢！所以，时间真的是最宝贵的财富啊！

勇于承担责任，自己决定自己的生活方式

勇于承担责任，自己决定自己的生活方式，才是最自由的人生状态不是吗。拒绝承担责任只能让你变得软弱，只能让别人决定你的生活方式。对于这一点我真的是不能再同意了，这不仅用在财务管理，适用于任何的生活场景。我的人生我做主，你还记得你经济独立那一刻的自由吗？我是记忆深刻啊。那一刻我有能力可以为我自己负责了，我可以自己做决定了，飞一般的感觉呢。

做你自己，不要被债务绑架

这里要说的是负债：充分调动你的自控力，理性消费，控制好你的负债。现在普通人生活中最多的负债就是信用卡和住房贷款。这些负债管理好是你财务自由路上的助推器，管理不好就是绊脚石，细心经营，不要被债务牵着鼻子走，千万不要透支。这一点我还是自认为做的比较好的。刷卡消费绝对不在自己承受的范围之外，信用卡支付不是用来扩大你的消费欲望的。

让自己成为专业领域的专家，使自己不可取代

挖掘自己的核心竞争力，体现自己的价值。让自己变得跟别人不一样，寻求一个新的领域，并锲而不舍的努力。这一点是不是跟现在的技能变现的观点很相近。这也是我最近在不断探索的内容之一。做好本职工作的同时，不断拓展自己业余的可能技能，并坚持打磨，发展出自己价值体现的新领域。

这本书讲的很多观念非常契合我最近对自己生活的一些思考。在这里先交上一篇作业，后续会照着书做一些练习，好期待自己的练习成果。

《财务自由之路》读后感（二）

你真正想要的是什么？

在做过了上两篇文章的财务测评后，我们对自己的财务状况有了一定的了解，从结果看来，多数的人的财务状况并不能令自己满意，不过这并不是什么问题，因为我们总可以改变，这就是生活的意义，我们需要不断成长。

这也是我写这个公众号的意义，因为我深刻的认识到，我身边的不同年龄段的人，他们多数都缺少财富知识，我总希望能够影响一些人，帮助一些人，我想这正是我期望的价值实现，将我的收获与大家分享，一起成长。

如果你的财务状况不好，那么如何改变呢？我在做完侧平时这个问题一直萦绕在脑中。那么让我们进一步翻开这本书，看看作者博多·舍费尔的观点。开启《财务自由之路》。

作者在本书的开始就提醒大家“仅仅闭门读书不会让你变得富有，使书本的知识成为你知识体系的一部分，你才能变得富有。那是你的潜能才会显现出来。”学以致用，从中吸取营养，不断实践贯穿在行动中才是读书的目的。

“如果你正捧着这本书，那么你一定是一个非常特别的人，你还没有屈服于周围环境给你的压力。你是一个想要创造自己未来的人。你想要设计自己的未来，你想要过上不平凡的生活。”这本书我是在工作之余读的电子版书籍，在读书过程中我经常会看看别人的想法，这种感觉很好，因为你会感觉很多人在与你并肩前行，他们的言语经常会感动到你，我们都不平凡。

“乐观主义让你看到事物的积极面，而自信给你一种战胜事物黑暗面的信心。”乐观主义和自信是我们处理事务时的很必要精神支柱，尤其是自信，书中作者多次强调了自信的重要性，也是对我触动最大的一方面，我们应该从本质上自信，因为我们真的很优秀，只是缺乏自我发现。

“自信指的是，一个人在自身经历的基础上，知道他遇事可以依靠自己。”作者对自信的定义很深刻，我们遇到并经历过那么多纷纷扰扰的事，你是否有“我可以依靠自己”的信念。作者的这句话让我想起当年考研时的那段时光，每天朝九晚五，独自一人，但我一直相信我可以，现在我还能回想起那时夜晚明亮的星。就是那种感觉。

“本书的主题：管理你的财务状况，使他服务于你，而非给你带来麻烦。金钱可以使你生活艰难，也可以使你生活轻松。”不管你手里有多少财富，即使是一枚硬币，它也可能会变成你日后财富机器的一个部件，让你的金钱为你所用。

“想要改变就必须要有所行动，改变自己的方式，首先需要改变的就是思维方式。你的思维方式铸就了你今天的样子。这样的思维方式却并不能让你变成你想成为的样子。”如果你现在的财务状况不好，那么你现在的思维就是与之匹配的思维方式，思维方式的改变会引导你改变行为，进而影响的世界观。

“生活的五个领域：健康、财务、关系、情感、和人生意义。”这五个领域相互影响，错综复杂的缠绕在一起，他们中哪一领域的缺失，都会对其他领域造成强大的影响，我们要让这五个领域都正常运行，他们的协同作用会让你获得广泛的受益。

“永远不要为了金钱去做一些无趣的事情。”这是我最近感触很深的一句话，身边的同事和同学，他们为了钱在做很多无趣的事情，甚至是他们厌烦的事情。同事厌烦现在的工作，为了赚钱，他的解决方法是去考他并不感兴趣的证书，准备挂靠。难道做不喜欢的工作和考不感兴趣的证书不是同样的事么？为什么要将错误再次重复？为什么不去寻找自己喜欢的事呢，做好感兴趣的事，然后让兴趣为你赚钱呢？

“想拥有一台赚钱机器，而非穷其一生当一台赚钱机器。”去创造你的赚钱机器，而不是当赚钱机器。我想我们应该把这句话作为我们的财富

“大多是人不去做自己真正感兴趣的事情的原因是：他们缺钱。这是一个恶性循环。解决方法是：将你的视野建立在你最大的爱好之上。那么开始认识你自己，弄清你真正感兴趣的是什么。之后再想一想你应该如何用你的爱好来赚钱。最好每天都问自己一遍这几个问题，一步步找出最满意的答案。”作者的话能让我们重新审视我们现在的状况，你该如何去做呢？

“不是你自己规划你的生活。就是别人来规划你的生活。将自己的梦想、目标、价值观、和策略联系在一起。”我们应该像个君王一样，来开始规划自己的生活，站在自己思想殿堂的最高处。

“梦想：如果你有足够的时间和金钱，你想要做些什么事情。

目标：你想要成为什么样的人，你想要做什么，你想要拥有什么。

价值观：我真正想要的是什么？对我来说真正重要的东西是什么？价值观是一种可能性的选择。只有你确定了知道自己的价值观，才能掌控自己的生活。

策略：需要相关的知识和能力来执行你的计划。”

“成功意味着得到你想要的`东西，而幸福意味着热爱你所拥有的一切。”成功并不等同于幸福，之前只是知道这两者不同，却不明白也表述不清其中的差别，作者一语点醒了我，成功意味着得到你想要的东西，幸福意味着热爱你所拥有的一切，请允许我再次重复这句话，我们要成功并且幸福。

“一切的开端都起源于我们掌控生活的态度。”以前我们经常习惯说生活的态度，现在我觉得作者的这个词更有力量“掌控生活的态度”。更强调了我们的能动性。

不知道大家读完这些作者的观点是否充满了力量，改变自己的力量，掌控生活的力量。

《财务自由之路》读后感（三）

说到博多·舍费尔先生，就不得不提起《小狗钱钱》这本书。那是一本教小孩子理财的儿童故事书。我也是拜读了《小狗钱钱》才对理财有了懵懂的感觉。但此书毕竟是给儿童读的，对于我这个成年人就略显苍白了。于是我有幸又读了博多·舍费尔先生的《财务自由之路》一书，从中获益良多。通过阅读学习，也纠正了我以前很多的错误的理财观念，在此也将我的心得体会与大家分享，希望能让更多的人能够获益！

在与大家分享这本书之前，我要说明一下：由于本书的作者是外国人，所处的经济环境是与国内大不相同的，所以文中提到的12%的年收益率只当是一个例子，现实情况要自己来定义。我们需要学习的是作者的思想观念，实际操作还得按自身的环境来实施。

下面就先来介绍一下这本书的大致内容：财富与金钱的定义，我们要学会承担责任，我们应该有信仰，债务，如何增加自己的收入，储蓄，复利的魔力，投资原则，财务保障、财务安全和财务自由，财务教练和专家网络，展望未来。

在这本书里你并不会学到很多的财经知识或者投资技法。它更多的是传递给你一种新的，实用的理财观念。让你认清财富的真正含义。

举个例子，投资股票，炒过股票的人都知道，股票有长线、短线，有技术面和基本面，有各种趋势线、K线、技术指标这些可以应用的东西。但这本书并没有教你怎么使用这些技术，而是告诉你购买股票的原则，比如：“纯粹的投机者会成为危机的受害者，而投资者会成为受益者。”“投资者在购买投资产品时就能取得收益，而不是等到卖掉产品时。”

文中反复讲的要点就是对金钱的认知，储蓄的重要性，如何提升收入，控制支出，用盈余的钱去投资，去让钱生钱。最终通过积累达到财务的可控性，也就是我们所说的财务自由。

其实所有关于财务自由的书，基本上都大同小异，最重要的是你能否将其中的要点应用到自己身上，从中得到帮助。希望喜欢理财的小伙伴们能够读一读这本书，能获得更多的启发，早日实现财务自由。