农信社合规执行年观《合规醒言》心得

《合规醒言》观后感　　《合规醒言》是河南银监局组织制作的警示教育片，该片收集了近年来银行业金融机构发生的典型案例，教育和警示大家一定要合规经营、合规操作、合规管理，促进银行业健康发展。

　　近日，源汇区联社组织观看了《合规醒言》警示教育片。

片中收录了很多案例，不按操作规程办理业务者有之，没有防范风险意识的有之，利欲熏心集体作案有之。

法网恢恢疏而不漏，最终都逃不出法律的制裁，悔憾终身而且连累了身边很多朋友和亲人。

看后这部专题片，感触颇多，感叹颇多。

银行是服务行业，也是一个高风险的行业，作为一名银行从业人员，防范风险、避免风险、合规操作是一个重要而永久的主题。

　　俗语云：“无规矩不成方圆”，这是对合规重要性最好诠释，是社会发展、人类进步亘古不变的规律。

“控制风险”“无风险”是商业银行经营的首要原则。

要确保做到无风险，就必须做到合规守法。

从片中的案例中，无不向我们昭示着合规文化的极端重要性。

惨痛的教训给我们敲响了警钟，时刻提醒我们：业务操作无案件、无事故，必须建立合规文化；风险无小事，合规心中留。

在我的理解中，合规就是“以遵纪守法为荣，以违法乱纪为耻”。

　　古人云“勿因善小而不为，勿因恶小而为之”。

我们应从每一件小事做起，从每一个岗位做起，深化对合规操作的认识，深化对业务经营中风险的领悟，深化对风险防范要点的把握，形成事事都有合规守法的工作标准，进而实现“人人合规、事事合规、时时合规”的目标。

做文明员工，不应该只是停留在口头上，更要落实在实际行动中;不应该只是做好一朝一夕的事情。

我们每位员工在履行职责和行使权利的过程中必须明确自己该做什么、不该做什么，进而自觉规范、约束自身的从业行为，防止不道德的言行。

高标准、严要求，苦练专业技能，提高员工自身素质也是不可缺少的。

一个人要想成就一番事业，离不开过硬的基本功。

在当今金融业竞争愈来愈激烈的严峻形势下，我们最需要的、最紧缺的就是敬业的员工。

在实际工作中，对待自己，对待工作，一定要高标准，严要求，不能满足于己掌握的知识，要努力寻求更好、更快、更富有成效的专业技能和技巧，不断提高自身的竞争力。

唯有如此，才能创造出更好的佳绩，才能不断丰富自己、完善自己、发展自己。

“合规人人有责、合规创造价值、合规防控风险”，合规，它不仅仅是一句口号，是一种精神，他应该存在我们的心里，与血液一起流淌。

做到合规经营，其实就是在珍视我们的生命，否则就是藐视我们自己的生命。

　　通过观看警示片《合规醒言》，让我才真正的认识到合规的重要性。

看着一个个触目惊醒的案例，让我们深思。

曾经的他们，或许是我们身边并肩作战的同志，或许是我们高歌颂扬的朋友，或许是客户心中的优秀代表，我们心中不灭的榜样。

但现在，他们却与铁窗为伴，与监牢相随。

他们的反面例子又一次使我受到了警示再教育，进一步增强了依法合规的意识，牢固树立了制度观念，提高了廉洁从业、遵章守纪、规范操作、恪尽职守的自觉性。

从而进一步增强了教育的说服力，制度的约束力和监督的威慑力。

更加坚定了做人不争名利、始终保持不赌博、不吸毒的良好形为习惯；保持经济量入为出、不攀比、不参预高消费的生活习性；以平常心、做平常人，干平常事、过平常日子，不断丰富与完善知足者常乐的人生价值观，健康走好自己的每一步人生路。

银行合规案例及分析及学习心得怎么写

为了端正经营思想和行为，确保资产真实、业务合规，严厉打击、彻底纠正业务经营弄虚作假行为，保护干部员工和广大客户的合法利益，永丰分社社组织召开了关于江油市农村信用合作联社业务经营弄虚作假行为专项整治活动动员大会。

通过学习，我感触很深。

为了巩固江油市信用联社良好的发展势头，我们必须要确保整个经营过程合规合法，在各个环节严把质量关，夯实基础，奖惩逗硬，使我县农村信用社可持续发展。

下面是我学习相关文件后的几点心得体会：　　 　　 一、信用社弄虚作假行为专项整治活动主要涉及存款业务方面、贷款业务方面、财务会计业务方面以及其他业务方面。

以此在今后的工作中，自己首先应针对成因制定切实有效的防范化解措施，使违规问题和风险隐患防患于未然。

　　 　　 二、坚持四项基本原则，拥护国家和农村信用社的各项政策，认真学习金融法规和各项规章制度，执行信用社的规章制度，加强自己的思想政治教育，树立正确的职业道德观、人生观和价值观，不弄虚作假。

　　 　　 三、严格履行岗位职责。

认真执行信贷管理制度，认真准确、及时、真实、完整的办理每一笔信贷业务。

对贷前调查一定要严格审查资料的真实性、有无假、冒、借名贷款，同时严格审查抵、质押物的真实性。

二是坚决杜绝编造、伪造贷后管理资料，严格要求借户提供真实的支付资料，严禁虚假的对账、代签冒签。

三是严禁采取虚假手段借新还旧、贷款重组、展期，不违规逆向调整贷款形态，杜绝收回已核销、置换贷款不入账。

认真学习“五防一保”有关文件，安全保卫应急预案等,日常工作上能够做各方面防范措施。

对于钥匙按规定严密保管以保护农村信用社财产和自身安全，不弄虚作假。

　　 　　 今后，本人将坚持业务学习，特别是各类文件学习，让自己时刻保持清醒的头脑，对有关诈骗、抢劫、盗窃等案件的深入分析，汲取经验教训，进一步提高安全防范意识。

认真学习农村信用社工作人员违反规章制度处理实施细则，真正把各项规章制度落到实处

古代关于合规的故事

银行柜面合规案例学习心得银行是经营风险的企业，始终在风险博弈中求生存、求发展。

但风险无处不在，近年来，国内外银行业因操作风险导致重大资金损失的案件颇多，严重威胁银行和客户资金安全。

近期，我行针对柜面业务风险把控进行了一系列的案例学习，以下是2006年柜员挪用现金案件的发生经过：德州平原某支行一名年仅23岁的营业室综合柜员，在49天内从容盗用银行资金2180万元而未被察觉。

　　涉案人员为年仅23岁的普通临柜人员。

她绕开银行内部各监管环节，从容盗取银行资金，前后49天，历经例行检查未被发现。

据银监会案件专项治理督导组（下称督导组）的调查，2006年8月23日至10月10日期间，时为平原支行短期合同工的刁娜共挪用、盗用银行资金2180万元，用于购买体育彩票，并中得彩票奖金500万元。

　　督导组的调查表明，刁娜的作案手法有二：一为空存现金，二为直接盗取现金。

所谓“空存现金”，即在没有资金进入银行的情况下，通过更改账户信息，虚增存款。

由于存单本身是真实的，所以尽管事实上并没有资金入账，但还是可以将虚增的“存款”提取或者转账出来，成为自己可以支配的资金。

　　为了获取资金购买彩票，刁娜向李顺刚（刁娜男友李顺峰之兄）、周会玲（德州卫校体彩投注站业主）、冯丽丽（德州保龙仓体彩投注站业主）三人开立的四个账户虚存资金目前，刁娜、李顺峰已被正式批捕。

周会玲、冯丽丽等其他人员是否直接涉案，公安机关还在侦察之中。

最后，作为银行从业

如何做好银行业合规风险防范工作

一、如何构建规范有效的合规管理体系：（一）构建健全完善的合规风险管理机制

【第1句】：强化规章制度建设。

农村信用社应以高标准严格要求自己，强化制度意识和合规意识，一方面要将相关的法律、规则和标准等外部规则落实到内部的管理制度规定中，确保各项业务操作与管理制度符合外部规则的要求，使内、外部规则在农村信用社员工的工作实践中衔接一致。

另一方面要对现行管理制度进行清理、修改、补充和废止，及时发现并弥补制度设计和执行上的缺陷，不断完善制度体系。

【第2句】：健全绩效考核机制。

树立科学的发展观和正确的业绩观，把绩效考核作为合规风险管理的重要组成部分，应充分体现农村信用社倡导合规和惩处违规的价值观念，协调业务拓展与合规管理的关系，依法合规经营，严防违规风险。

【第3句】：建立举报监督机制。

要在员工中树起依法合规经营和控制合规风险的意识，必须建立举报监督机制，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保护和激励机制。

【第4句】：建立合规责任追究制度。

要制定违规内部责任追究制度，落实合规责任，重点是明确管理者的责任，对因违规出现资金损失和经济案件的，要严格追究各级管理者的责任；落实检查人员的监督责任，对检查人员在日常的合规风险管理工作中该发现的问题未发现，该处罚的未处罚，要追究连带责任。

（二）积极培育合规文化合规文化是农村信用社企业文化的一个重要组成部分，合规管理机制的建设过程也是优良企业文化培育和形成过程。

而一个组织的最高管理者往往会对整个组织的文化产生决定性影响，从一定程度上说，农村信用社的企业文化往往取决于农村信用社领导者的核心理念和价值取向。

作为农村信用社的高层管理人员，积极主动倡导合规文化是其义不容辞的责任，形成人人合规的文化，树立合规人人有责的观念。

合规绝不仅仅是合规部门或者合规人员的事情，合规工作与农村信用社的各个流程、各个工作环节和每个农村信用社员工都息息相关。

要让合规的观念和意识渗透到每个员工的血液中，只有这样才是全员合规、人人合规，这样才能有效控制合规风险，从而确保农村信用社的经营不偏离目标，实现经营价值的最大化。

当然，人人合规首先要求领导要率先垂范，并且在农村信用社倡导合规文化和合规理念，包括诚信、尽职等。

可以说，领导合规是构成农村信用社合规文化基因、实现人人合规的首要前提。

通过适当方式对所有新上任的部门和各级负责人进行上任前的合规培训，通过培训使其充分系统地了解和掌握农村信用社的各项主要规章制度和其所在部门的全部规章制度，对工作中可能涉及到的“规”做到了然于胸。

确保经营活动的合规是农村信用社稳健发展的基础，更是农村信用社管理层和全体员工的共同责任。

（三）构建完整独立的合规风险管理组织运作机制农村信用社要加快推进各项改革，改造农村信用社治理结构，切实进行组织架构和业务流程的再造，使农村信用社合规风险管理真正落实到业务操作和管理的每一个层面、每一个岗位和每一个环节。

【第1句】：要明确高级管理层在合规管理中的职责。

“合规是从高层做起的，只有从高层以身作则，合规管理才会最为有效”。

高级管理层的合规职责主要有：负责制定书面的合规政策，提交理事会批准；遵守经理事会批准的合规政策，对认定的违规行为采取适当的补救措施和纪律处分；建立健全长期有效、值得信赖的合规管理部门；在合规管理部门协助下，识别、评估合规风险及合规计划执行情况，向理事会进行报告。

高度重视农村信用社合规风险管理机制的构建和完善，逐渐形成较为成熟的合规文化，从而为健全农村信用社内控体系、提高市场竞争力奠定了基础。

【第2句】：要组建合规风险管理职能部门。

关于合规部门的组织方式，由于各农村信用社间存在重大差异，因此农村信用社应该以与自身风险管理战略和组织结构相吻合的方式组建合规部门，不论何种方式组建合规部门，都要遵循以下两点：一要明确合规部门的定位、权限及其独立性。

合规部门是支持、协助农村信用社高级管理层做好合规风险管理的独立职能部门，合规部门有权独立调查农村信用社内部可能违反合规政策的事件，对于调查所发现的任何异常情况或可能的违规行为，合规部门可随时向上一级合规部门和（或）所属机构管理层报告。

二要界定好合规部门与业务部门的关系。

各业务部门应主动寻求合规部门的支持和帮助，主动提供合规风险信息或风险点，并配合合规部门的风险监测和评估；合规部门要积极为业务部门提供合规咨询和帮助，为农村信用社业务与产品创新提供合规支持。

同时合规部门的工作范围、广度和效果也应受到内部审计部门的定期检查审计。

（四）积极构建合规风险管理保障机制农村信用社各级机构往往把目光局限于完成考核任务和经营目标，注重市场营销和拓展，忽视业务的合规性管理，有些营业机构甚至不惜冒着违规操作的风险以实现短期业绩，加大了农村信用社合规经营风险。

而有些是重事后管理，轻事前防范。

往往偏重于对已发生或已存在的风险采取事后的管理处罚措施，试图以严厉的处罚遏制风险的出现，而对事前的防范和事中的控制措施却关注较少。

因此在发展业务的同时，应该积极构建合规风险管理保障机制，树立合规经营与管理并重的观念才是业务发展的基本前提与关键。

因地制宜地构建合规风险管理制度规范机制，倡导主动发现和暴露合规风险隐患或问题，并相应地在业务政策、操作程序上进行适当的改进，以避免任何类似违规事件的发生和纠正已发生的违规事件。

鉴于合规建设的特殊性，为了保证合规工作的公正与独立，可以建立“特权制度”，即在主管领导对合规意见或建议持有异议的情况下，法律与合规部门有权将其合规意见或建议直接呈报上级法律与合规部门乃至农村信用社最高管理层；上级法律与合规部门也有权直接与任何员工、部门了解与合规有关的问题和情况，而无需取得该员工或领导的事先同意。

（五）建立有效的合规评价制度合规风险管理的目的就是要加强运作环境中的有害识别与控制，这就需要建立健全规范有效的合规风险分析评价体系，包括合规风险的识别、量化、评估、监测和报告。

【第1句】：调查识别合规风险。

合规部门和人员要积极主动地调查识别与农村信用社经营活动相关的合规风险，包括新产品和新业务的开发，新业务方式的拓展，新客户关系的建立，或者客户关系性质发生重大变化所产生的合规风险等，及时提供合规支持。

【第2句】：量化评估合规风险。

通过设计合规风险评价指标，运用计量方法加强合规风险的评估。

评价指标可借助技术工具，通过收订或筛选可能预示潜在合规问题的数据来进行量化测算，并深入调查任何己识别的合规缺陷，并提出评估意见。

【第3句】：监测报告合规风险。

合规部门要定期不定期地对辖内机构合规事项进行监测分析和报告，包括合规风险状况的变化情况，概述所有已识别的违规问题或缺陷，采取的各项纠正措施等。

同时要加强合规风险管理信息化建设，在信息采集、信息共享、风险控制和合规管理等方面实现全面优化。

二、什么是合规管理合规管理是指企业通过制定合规政策，按照外部法规的要求统一制定并持续修改内部规范，监督内部规范的执行，以实现增强内部控制，对违规行为进行持续监测、识别、预警，防范、控制、化解合规风险的一整套管理活动和机制。

合规管理，与业务管理、财务管理并称企业管理的三大支柱，是内控的一个重要方面，也是风险管理的一个关键环节。

三、合规管理体系的构成

【第1句】：合规环境控制合规环境控制主要在于从企业文化的传承到合规文化的形成来正向激励整个企业的发展。

以企业文化建设为抓手，向员工灌输企业文化理念，落实企业的职业道德规范和价值标准，明确员工的行为准则，包括企业明确鼓励和机制的行为等，将合规价值取向和行为规范具体落实到全体员工的每项业务操作和经营行为中去，确立全员主动合规、合规创造价值等理念，从而提高全体员工的合规意识。

【第2句】：合规风险评估首先，需要针对各岗位的工作规程，结合原有的内控体系风险、HSE体系风险、法律风险等内容，对各领域、各环节存在或可能发生的合规风险进行全面梳理，形成合规管理风险。

其次，依照国家法律法规、相关政策及行业标准规范，结合公司生产经营实际，梳理各业务领域适用的法律法规和其他要求，围绕合规管理风险数据库，来完善企业的《适用性法律法规和其他要求清单》。

再次，整理编制符合具体工作岗位的合规控制措365kuaile.cn施，制定出把合规风险、管控措施、法律法规、考核标准等要素一一对应，形成有风险、有具体控制措施、有法律制度依据、有考核指标的合规管理手册，从而细化业务操作标准和量化要求，突出风险提示，列出业务流程环节操作风险点、风险级别、控制目标、控制措施、控制岗位，便于业务操作人员清楚地知道各项工作所面临的风险和岗位控制职责，有利于有针对性地对风险进行控制，形成操作风险损失与流程的映射关系，使各操作岗位员工能够有效识别和防止业务操作过程中的基本风险。

【第3句】：合规培训实施①制定培训计划，可采取现场培训、书面培训、网络培训相结合的方式，由合规管理工作组制定年度合规培训计划，由各业务部门提出培训需求，以工作的实际需要为出发点。

②与岗位紧密结合，根据年度培训计划、国家政策法规的变化及公司业务发展需要实施培训，有计划、有目的地组织各种形式的合规培训，强化合规经营理念。

四、合规管理体系的文件依据

【第1句】：《ISO 19600:2014合规管理体系——指南》，是国际标准委员会所主导制定的一个有关合规管理体系的指导性文件，其目的是为了一个公司、企业或其他任何一个组织设立一套行之有效的合规管理体系并对该体系的实施、评估、维护和改善提供指导。

【第2句】：借鉴ISO19600建立合规管理体系的意义第一，从风险管控角度帮助企业化解合规风险；第二，从企业管理角度帮助企业再造其管理体系；第三，从企业文化角度帮助企业进行企业文化的重构；第四，从企业对外投资角度帮助企业适应全球规则。

企业和组织应该先动起来，因为企业的推动力是巨大的，比如大企业对供应商要进行合规审查，可以带动一批企业的合规标准的提升。